El SAT podría multar con hasta 35 mil pesos a quienes no declaren correctamente préstamos o regalos

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) mantiene una supervisión cada vez más estricta sobre los movimientos bancarios de las personas físicas en México. La autoridad fiscal pone especial atención en los depósitos elevados registrados como préstamos, donativos o regalos, pues estos deben reportarse correctamente en la declaración anual.

De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), cualquier ingreso recibido —sin importar si proviene de familiares, amigos o empresas— debe ser declarado cuando supera ciertos límites. Esto busca evitar que el dinero sea considerado ingreso gravado y prevenir discrepancias fiscales que puedan derivar en sanciones.

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El SAT establece que quienes reciban más de 600 mil pesos en un año fiscal están obligados a reportar esos fondos en su declaración anual. Si se omite este trámite, la autoridad puede considerar el dinero como ingreso no declarado y aplicar ajustes o multas.

Cuando el depósito proviene de una empresa como préstamo, es obligatorio notificarlo mediante el formato 86-A en un plazo máximo de 15 días naturales. No hacerlo puede derivar en sanciones significativas, ya que el SAT podría interpretarlo como intento de evasión fiscal.

Incluso si los montos son menores, se recomienda conservar contratos, comprobantes de transferencia o recibos que respalden el origen del dinero. En caso de que la suma total anual exceda los 600 mil pesos y no se haya declarado, el contribuyente podría enfrentar penalizaciones.

El SAT realiza cruces de información entre bancos, empleadores y registros de facturación electrónica (CFDI) para verificar la coherencia entre lo declarado y los movimientos reales. Además, revisa compras de bienes de alto valor, inversiones, gastos y pagos con tarjeta.

Cuando detecta diferencias entre los ingresos reportados y los movimientos bancarios, el SAT puede imponer multas que alcanzan los 35 mil pesos, o equivalentes al monto no declarado. Con estas medidas, la autoridad busca fomentar la transparencia financiera y garantizar el cumplimiento fiscal de los contribuyentes.

El organismo ha reiterado que la mejor forma de evitar sanciones es mantener documentación completa y declarar de forma clara todos los movimientos bancarios, sin importar su origen.